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存款准备金政策是什么 金政策介绍

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  1984年我国建立了存款准备金制度,随后经历了数次调整和改革。央行通过调整存款准备金率,间接调控全国的信贷总额和货币供应量。


  一、存款准备金是什么?

  各金融机构按中央银行(中国人民银行)的要求,将吸收的存款按一定的比例存入在中央银行开设的准备金账户中,存入的这部分资金就叫做存款准备金。存款准备金的存在是为了限制金融机构信贷扩张并保证客户能够提取存款和资金清算需求。

  法定存款准备金率又称为存款准备金的比例,指中央银行要求金融机构缴存的法定存款准备金占金融机构所吸收的存款的比例。


  二、存款准备金政策是什么?

  1.存款准备金政策

  我国的存款准备金政策建立于1984年,初始阶段,主要作为中央银行集中资金调节信贷结构的一种手段,伴随经济发展及金融市场的完善,存款准备金政策逐渐演变为我国重要的货币政策工具,用以保证商业银行资金的流动性,保证其支付和清算能力,调节货币供给。

  存款准备金政策主要的实施内容是调整法定存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,改变商业银行在中央银行缴存的基础货币数量,影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调节和控制全国的信贷总额和货币供应量。上调准备比率会迫使商业银行减少放款和投资,使货币供应量缩小,社会投资和支出都相应缩减,从而达到紧缩效果;下调准备率会使信贷规模和货币供应总量得以扩张。

  2. 存款准备金政策的实施对象

  存款准备金政策一般适用于银行及其他金融机构。在我国,存款准备金的缴存对象包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。

  3.存款准备金政策的职能演变

  1984年我国建立了存款准备金制度,随后经历了数次调整和改革。

  (1)1984—1997:中央银行集资的手段

  1984年,我国建立了存款准备金制度。此时的存款准备金是作为中央银行集中资金,直接调节信贷规模,投资重点行业发展的一种辅助性的工具,并不具有支付清算和保证流动性等功能。

  (2)1998-2005:一般性货币政策操作工具

  1998年,我国对存款准备金制度进行了包括降法定存款准备金率在内的全面改革。改革发挥了存款准备金的支付和清算功能,增加了金融机构用于贷款的规模,使商业银行的流动性大大提高。 改革后的存款准备金政策,已经成为了我国的货币政策工具之一,1998年-2005年间,我国对存款准备金政策进行了数次调整,但鉴于存款准备金“巨斧”作用,调整次数仅有4次。

  (3)2006年至今:作为主要货币政策工具频繁调整

  2006年7月至今,中央银行对存款准备金率已进行了40余次的调整,调整次数的频繁程度已经超过了任何政策性的工具,存款准备金政策已经成为主要的货币政策,是国家宏观调控强有力的工具。


  三、1984-2016年我国存款准备金率历次调整一览表

  央行根据经济状况对存款准备金率进行调整,从历年存款准备金率的调整来看,无论是上调还是下调都不是单次进行。此外,存款准备金率的调整,往往同基准利率调整等其他货币政策一起实施。

存款准备金政策是什么 金政策介绍

  我国存款准备金率历年调整表


  四、存款准备金率调整对房地产市场有什么影响?

  1.调整存款准备金率对房价的影响

  调整存款准备金率对房价有一定的影响,但其对房价的作用受多种因素共同影响。简单的一次调整存款准备金率,对房价影响不明显。但当一年内存款准备金率密集上调时,表明当年货币政策明显紧缩,商业银行为满足提高存款准备金率的要求,往往控制贷款增长速度,甚至收紧贷款,更严格地执行首付款比例要求,从而间接对房价产生抑制作用。反之,当一年内存款准备金率密集下调时,表明货币政策走向宽松,大量的流动资金被释放进入市场,对楼市的刺激性效果较大。

  例如,受金融危机的影响,2008年7月开始房价环比涨幅开始快速下跌,9 月份,央行开始下调存款准备金率,同月又宣布降低一年期贷款基准利率0.27 个百分点,在这一系列宽松货币政策的影响下,房价环比涨幅在2009 年1 月开始走出谷底。

  2.调整存款准备金率对房地产开发的影响

  “国内贷款”是房地产开发资金的重要来源,调整存款准备金率会对房地产开发企业的流动性和投资产生影响。例如,上调存款准备金率后,商业银行为满足上调要求,往往会控制贷款增长速度,甚至收紧贷款,这使大量开发商难以获得银行或者其他信贷机构的贷款,从而间接对房地产市场上的过度投资产生抑制作用。

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